ДОМИЦИЛЯЦИЯ ВЕКСЕЛЕЙ

В вексельной форме расчетов помимо банка век¬селедержателя, инкассирующего векселя, может уча¬ствовать и банк плательщика в качестве ДОМИЦИЛЯНТА, т. е. выполнять поручение своего клиента-плательщика по своевременному совершению платежа по векселю. Внешним признаком домицилированного векселя служат слова “платеж в банке”, помещенные под подписью плательщика. Для. банка эта операция является прибыльной, так как за домициляцию векселей он получает комиссион¬ное вознаграждение, и в то же время, выступая в каче¬стве домицилянта, банк не несет никакой ответствен¬ности, если платеж не состоится. Клиент-плательщик сам обязан к сроку платежа по векселю либо обес¬печить поступление необходимых денежных средств на свой счет в банк, либо заранее забронировать сумму платежа на отдельном счете. В противном случае банк отказывает в платеже и вексель протестуется в обыч¬ном порядке против векселедателя. Расширению использования вексельной формы рас¬четов в хозяйственном обороте страны должны спо¬собствовать также такие новые для нашей банковской практики вексельные операции, как учет векселей и выдача ссуд под залог векселей, связанные с краткос¬рочным кредитованием хозяйства (см. следующую главу). В современной отечественной банковской практике появился новый вид векселей — банковский вексель. Банковский вексель представляет собой односторон¬нее, ничем не обусловленное обязательство банка — эмитента векселя — об уплате обозначенному в нем лицу или его приказу определенной денежной суммы в установленный срок. Действующее российское вексельное законодатель¬ство не предусматривает для случаев выпуска векселей банками каких-либо особых правил или исключений, и законодательство о ценных бумагах этого вопроса не затрагивает. Правовой режим банковских векселей со¬впадает с общим режимом для векселей всех иных эмитентов и регулируется Положением о простом и пе¬реводном векселе от 24 июня 1991 г. Это предопределя¬ет два главных качества выпуска и обращения конкрет¬ного банковского векселя: возможность выпуска как единичных экземпляров, так и серий, а также возмож¬ность самостоятельного установления банками не про¬тиворечащих Положению правил выпуска и оборота собственных векселей. Банковские векселя могут приобретать юридичес¬кие и физические лица прежде всего с целью извле¬чения дохода. Последний определяется как разница между ценой погашения, равной номиналу векселя, и ценой приобретения, которая ниже номинала. Ука¬занная разница (ДИСКОНТ) по существу представ¬ляет доход, исчисленный на основе текущей депозит¬ной ставки банковского процента. Это говорит о де¬позитной природе банковского векселя и делает его похожим на депозитный сертификат. Однако в отличие от последнего банковский вексель может быть испо¬льзован его владельцем не только в качестве средства накопления, но и в качестве покупательного и пла¬тежного средства. Держатель векселя может распла¬титься им за товары и услуги, передавая вексель по индоссаменту новому векселедержателю, к которому по закону переходят все права по векселю. Индоссамент по банковскому векселю, как правило, предусматривает свободный переход прав по векселю между юридическими и физическими лицами. Индос¬самент, в котором участвуют физические лица, заверя¬ется органами государственного нотариата или банком. Таким образом, имея юридическую силу срочного обязательства банка со всеми вытекающими правами, банковский вексель становится эластичным, гибким инструментом совершения платежей, обслуживания части платежного оборота хозяйства. Итак, мы рассмотрели основные виды безналичных расчетов, существующие по основам законодательства, и в принципе интересен вопрос о основных нормативных актах, регулирующие данные вопросы. Один из документов, регламентирующих данную сферу - новый Гражданский Кодекс. Поэтому, подробнее рассмотрим некоторые аспекты Гражданского Кодекса применительно к рассматриваемой теме.